中小企业融资困难是金融发展过程中必须解决的问题。在供应链财务管理模式下，对于核心企业，供应链中的相关企业仍然可以分担资本风险;核心企业的上下游企业通过这种方式，在核心企业的信贷支持下，可以较低的成本顺利获得贷款额度......供应链融资对中小企业来说是完美的。

供应链财务管理系统企业概述

供应链财务管理是指金融机构（如商业银行和互联网金融平台）对供应链内部交易结构的分析，引入新的风险控制变量，如核心企业和第三方企业，以及不同的节点。供应链。提供封闭式信贷和其他综合金融服务，如结算和财富管理。供应链金融平台的本质是依靠风险控制变量来帮助企业重振流动资产并解决融资问题。我们知道流动资产最重要的不过是现金和等价物，应收账款和库存。

1.应收款融资

包括保理，应收账款质押融资，订单融资，应收租赁质押融资，票据融资等。在供应链核心企业承诺支付的前提下，供应链上游和下游的中小企业可以使用未到期的应收账款向金融机构发放贷款。

2.预付融资

确认仓库融资，货物业务后的首票，保证交割业务，未来货物质押，信用证业务开放，卖方担保买方融资。下游购买者向金融机构申请贷款，以支付上游核心供应商在一段时间内交付货物的费用。与此同时，供应商承诺回购未提取的商品并将交付权交给金融机构。融资模式。

3.库存融资

融资仓储融资，标准仓单融资，现货质押融资，浮动融资等。是企业以库存为质押，经专业第三方物流企业评估后证明金融机构给予的融资方式。归功于它。

供应链财务管理的特点 1.风险可控

供应链金融的核心是评估核心企业的资格审查和还款能力。围绕核心企业，参与其上下游中小企业的资金流和物资，使金融机构能够将某企业的风险转化为整个产业链。市场上可控风险实现供应链金融体系风险控制的平衡。

2.公开透明

在供应链金融中，金融机构可以利用核心企业平台上的数据来查看中小企业报告，查看库存，查看上下游交易，掌握他的信息流，掌握他的仓储，掌握他的后勤。在此过程中，公司将更多的业务交易流程，企业数据，企业的实际运营和生产以及企业资金流向我们呈现。

3.快速发展

供应链财务管理仍处于中国发展的初级阶段，但受益于应收账款，商业票据和融资租赁市场的不断发展，供应链金融在中国发展迅速。目前，国内供应链金融主要集中在计算机通信，电力设备，汽车，化工，快速消费品，医药，农副产品，酒店家具制造等行业。

实物制造业中小企业融资困难

由于中国实体制造业的业务规模较小，金融不透明，债券发行量较高或IPO门槛较低，实物制造业中小企业无法进入股票市场和债券市场进行直接融资，而中国的工业基金和风险投资目前仍在。在初始阶段，其投资目标主要是高科技中小企业具有较高的估值前景，现阶段，中国的实物制造业中小企业主要依靠商业银行，小额贷款公司，P2P平台等机构进行间接融资。然而，中国的商业银行通常有很大的客户偏好，而中小企业则非常不愿放贷。此外，中小企业信息不对称，信誉度低，道德风险高，使商业银行贷款利率上升20％-30％，融资成本比大企业高出数倍。

在当前经济形势的背景下，制造业中的中小企业资金挤满了行业，企业的现金流越来越严重，生活条件令人担忧。根据《 Coface中国企业信用风险报告2016》，近年来，中国实体制造销售公司的平均逾期天数同比增长较快，86％的受访者表示他们正在进行信贷销售在实际业务中，逾期和欠款是主要风险。 80％的受访者经历了逾期付款，逾期金额也有所增加。逾期付款增加的主要原因是竞争加剧和缺乏融资来源。中国实体制造业中小企业的融资需求一般以高频率，少量资金，周期短，随机性大为特点。迫切需要一种新的融资模式来解决制造业中小企业的融资困难和融资问题。

中小企业的生态升级缺乏金融服务水平

21世纪的竞争是供应链和供应链之间的竞争。如果大企业要继续经营，必然要对供应链中的企业进行精细化管理，与制造业的上下游中小企业进行物流和资金流动。信息流的协调。中国正处于实体经济转型和增长转变时期。数字供应链金融是整个制造业链的战略突破。最简单的数字供应链财务模型由核心企业自己提供，优先于供应商。支付，增加对经销商的销售等。事实上，核心企业可以作为供应链资本流动规划过程的协调者，规范制造业上下游企业的经营活动资金分配，并提供融资服务。适用于制造业的上游和下游中小企业。满足核心企业产业生态转型升级的需要，通过金融服务实现长期积累的信用和专业资源。

目前，中国的制造业中小企业正处于经济低增长时期，融资困难。通过内生积累或私人贷款来扩大繁殖。传统银行贷款的融资成本为6％-8％，也是制造中小企业的最佳融资方式。但是，从收益 - 风险比的角度来看，银行更愿意为大企业融资，不愿意冒太多风险。私人贷款的平均利率约为27％。较高的融资成本挤压了制造业中小企业的生存空间。因此，8％-20％的融资服务缺口是金融服务的结构性缺陷，也是社会资本对。实体制造业中小企业要求的不合理的过度风险补偿。面对当前缺乏多层次金融服务的现状，制造业中小企业的稳定运行受到很大影响。因此，制造中小企业的金融服务以及数字供应链等新的金融技术应用仍然存在巨大的蓝色市场。金融可能会为物质制造业的重新崛起敞开大门。

数字供应链财务管理系统改善中小企业融资困难

数字供应链金融是一种金融技术。与担保，抵押和贷前评估一样，它是一种通过评估和控制预付款，库存和应收款来弥补风险的金融技术。数字供应链金融的目标是提高制造业供应链内部资本的效率，增强整个供应链的竞争力。

目前制造业中小企业，特别是高新技术企业，设备和生产线都是融资租赁，工厂也租用，办公用品除外，固定资产很少，但这些企业有核心技术和质量订单。在宏观层面，由于核心企业的强大竞争力，它们在与制造业上下游中小企业的谈判谈判中处于有利地位。为了降低成本，他们通常要求上下游中小企业在交付条款，价格和条款方面。要求降低折扣，延长购买期限和缩短交货时间，对制造业中小企业造成巨大负担。与银行信贷模式相比，数字供应链金融对制造中小企业更具包容性。数字供应链金融不再局限于制造业中小企业的个体硬件评估，而是更多地以核心企业为中心。整个产业链对制造业供应链的参与成员进行整体信用评估，放宽制造业中小企业融资的门槛。

可以说，与传统的银行融资渠道相比，数字供应链金融系统管理从以下几个方面改善了实物制造业中小企业的融资问题：

首先，银行的房地产担保质押转移到动产抵押，库存，未来货物权利，贸易关系凭证和其他动产抵押;

第二是弥补制造业中小企业缺乏信息，包括信息内容的转换，以及使用贸易信息取代个人信用信息;

三是通过核实贸易条件，控制货物权利，核心企业信用认可和第三方物流监管，改善风险管理和控制;

第四是购买集团核心企业和工业供应链集群的销售，降低供应链的整体运营成本。

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